AML правила

Политика и правила AML / KYC / KYT сервиса bardo.vip

1. Термины и определения

• AML (Anti‑Money Laundering) — комплекс мер и процедур по предотвращению использования платформы для легализации незаконных средств и финансирования противоправной деятельности.
• KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации и проверки личности пользователя, применяемая для обеспечения прозрачности и безопасности операций.
• KYT (Know Your Transaction) — мониторинг и анализ транзакций с целью выявления подозрительных действий и оценки уровня риска.
• Пользователь — лицо, совершающее операции обмена через сервис bardo.vip.

2. Основные положения

• Сервис bardo.vip применяет процедуры AML/KYC/KYT для выявления рисков и предотвращения использования Сервиса в противоправных целях с учётом применимых обязательных требований.
• Использование сервиса означает согласие Пользователя на проведение всех необходимых процедур в рамках AML/KYC/KYT‑политики.
• Все операции проходят автоматическую проверку в целях сокращения рисков и соблюдения норм действующего законодательства.

3. Процедура идентификации (KYC)

При выявлении признаков высокого риска, а также по запросу комплаенс‑проверки, Сервис может запросить у Пользователя:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• фото или видео‑селфи с документом для верификации данных;
• документы, подтверждающие источник происхождения средств или адрес проживания (при необходимости);
• иную информацию, непосредственно необходимую для AML/KYC-проверки конкретной операции; Сервис сообщает Пользователю, какие сведения требуются и для какой цели.

Отказ от предоставления необходимых данных может привести к приостановке или отмене выполнения операции. Сервис сообщает Пользователю причины приостановки и порядок дальнейшего рассмотрения вопроса об обмене или возврате средств. Отказ в проведении обмена не прекращает обязательств Сервиса в отношении полученных средств.

4. Критерии высокорисковых транзакций

К операциям повышенного риска относятся транзакции, содержащие метки, связанные с деятельностью следующих категорий:

• Darknet Market
• Scam / Fraud
• Stolen Funds
• Terrorism Financing
• Sanctions
• Ransomware
• Mixer / Tumbler Service
• Unlicensed P2P Exchange

При выявлении оснований для дополнительной проверки, указанных в разделе 5, выполнение операции может быть приостановлено до завершения проверки происхождения средств. Показатель риска или наличие меток сами по себе не являются окончательным выводом о незаконности происхождения средств. По результатам проверки Сервис принимает решение о выполнении обмена либо возврате средств. Условия возврата и предел удержаний определяются разделом 7 настоящей Политики. Удержание расходов при возврате не заменяет необходимые AML/KYC-проверки.

5. Мониторинг и анализ транзакций (KYT)

• Каждая транзакция проходит автоматическую и, при необходимости, ручную AML‑проверку.
• Для предварительной AML-проверки Сервис принимает результаты следующих анализаторов: AMLBot, Shard, GetBlock и BitOK. Результаты проверки оцениваются в соответствии с критериями риска, установленными настоящей Политикой.
• До оплаты заявки Пользователь может проверить адрес отправителя в соответствующей блокчейн-сети с помощью одного из указанных анализаторов и передать отчёт в поддержку Сервиса. В отчёте должны быть видны проверенный адрес, сеть, дата проверки, показатель риска и выявленные категории меток.
• Предварительная проверка не заменяет проверку фактически поступившей транзакции: состав связей адреса и оценка риска могут измениться. Отказ от предварительной проверки не освобождает поступившие средства от AML-контроля. При выявлении рисков возможны приостановка обмена, запрос документов и возврат на условиях раздела 7.
• Транзакции с показателем риска выше 40% или долей запрещённых меток более 1% по результатам используемого Сервисом AML-анализатора подлежат дополнительной проверке.
• В случае необходимости Пользователь будет уведомлен о проведении ручного анализа или предоставлении дополнительных данных.

6. Управление рисками

• Сервис оставляет за собой право отказать в обслуживании или приостановить операции в случае подозрений на незаконную деятельность.
• Информация о подозрительных операциях может быть передана в компетентные органы при наличии законных оснований.
• Пользователи, предоставившие ложные сведения, могут быть ограничены в доступе к сервису.

7. Возвраты и срок рассмотрения запросов

• Возврат средств производится после завершения необходимых AML/KYC-проверок и подтверждения принадлежности средств Пользователю, если отсутствуют действующие ограничения, препятствующие возврату.
• Срок рассмотрения обращения составляет не более 30 календарных дней с даты его получения. Сервис уведомляет Пользователя о необходимых документах и действиях, если без них невозможно завершить проверку или выполнить возврат.
• Если возврат объективно невозможен из-за действующей блокировки средств внешней платформой, ограничений уполномоченных органов либо непредоставления Пользователем необходимых сведений для подтверждения принадлежности средств, Сервис сообщает конкретную причину задержки и условия её устранения. Возврат выполняется без необоснованной задержки после устранения препятствий.
• При возврате средств по незавершённой заявке Сервис может удержать только фактически понесённые расходы, связанные с возвратом. Совокупный размер удержания, включая сетевые комиссии и иные связанные с возвратом расходы, не превышает 5% от полученной от Пользователя суммы и в любом случае не превышает эквивалент 100 USD. Указанные значения являются предельными и не означают автоматического удержания 5% или 100 USD.
• До выполнения возврата Сервис сообщает Пользователю размер удержания и его состав.
• Возврат производится отправителю на исходные реквизиты. Использование иных реквизитов допускается после проверки их принадлежности Пользователю и подтверждения запроса на изменение реквизитов.
• Истечение 30 календарных дней не влечёт перехода средств в собственность Сервиса и не прекращает его обязательств перед их владельцем. Сервис продолжает сопровождение обращения до его разрешения.

8. Конфиденциальность и защита персональных данных

• Персональные данные используются для обработки заявок, проведения необходимых AML/KYC/KYT-проверок и исполнения обязательств Сервиса в соответствии с применимым законодательством и Политикой конфиденциальности.
• Сервис принимает технические и организационные меры для защиты данных от несанкционированного доступа, изменения и раскрытия. Доступ предоставляется только уполномоченным сотрудникам в объёме, необходимом для выполнения их обязанностей.
• Полная информация по каждой обменной операции, включая идентификатор заявки, даты и время создания и изменения статуса, направление обмена, суммы, реквизиты сторон, статус исполнения, IP-адрес, User Agent и иные технические данные фиксации операции, хранится не менее пяти лет с момента завершения заявки. Более длительный срок применяется, если это требуется законодательством, применимым к Сервису.
• Информация по операциям хранится в форме, обеспечивающей её целостность, достоверность и возможность однозначной идентификации каждой операции. Предоставление этих данных третьим сторонам допускается исключительно по официальному запросу уполномоченных государственных органов в порядке, установленном применимым законодательством.

9. Ответственность

• Пользователь несёт ответственность за точность предоставленных сведений.
• При задержках или ограничениях со стороны внешних провайдеров, бирж или платёжных систем Сервис уведомляет Пользователя, предпринимает доступные действия для разрешения ситуации и сообщает о существенных изменениях статуса. Такие ограничения сами по себе не прекращают обязательств Сервиса перед Пользователем.
• При обнаружении признаков поддельных документов или неправомерных действий Сервис вправе приостановить выполнение операции на время проверки и, при наличии законных оснований, сообщить об этом компетентным органам. Дальнейшие действия в отношении средств определяются результатами проверки и применимыми обязательными требованиями.

10. Изменение и актуализация политики

• Сервис вправе изменять настоящую Политику AML / KYC / KYT. Изменения вступают в силу после публикации новой редакции.
• Текущая версия документа всегда опубликована на официальном сайте bardo.vip.
• К созданной заявке применяется редакция Политики, действовавшая на момент её создания. Последующие изменения не применяются к такой заявке без согласия Пользователя, кроме случаев, предусмотренных обязательными нормами законодательства.
• Создавая новую заявку после публикации изменений, Пользователь подтверждает согласие с актуальной редакцией Политики.

11. Контактная информация

По всем вопросам, касающимся процедур AML/KYC/KYT, обращайтесь по адресу: support@bardo.vip